Kita bekerja setiap hari untuk mendapatkan duit.

Kita simpan duit. Kita bergaduh kerana duit. Kita ukur kejayaan dengan duit.

Tapi peliknya, kebanyakan duit yang kita ada hari ini bukan emas, bukan perak, malah bukan wang kertas.

Ia cuma nombor dalam sistem bank.

Jadi apa sebenarnya duit?

Duit bernilai sebab kita percaya

Bayangkan sekeping RM100.

Kos untuk menghasilkan kertas atau polimer itu langsung tidak sama dengan nilai RM100 yang tertera padanya.

Namun kita tetap sanggup menyerahkan makanan, petrol, pakaian atau beberapa jam kerja kita untuk mendapatkannya.

Kenapa?

Sebab semua orang bersetuju bahawa RM100 itu bernilai RM100.

Tanpa persetujuan itu, ia cuma sekeping bahan bercetak.

Contoh paling menarik datang dari Pulau Yap di Micronesia.

Masyarakat di sana pernah menggunakan batu besar berbentuk bulat yang dipanggil rai sebagai satu bentuk kekayaan dan bayaran untuk urusan tertentu.

Ada batu yang terlalu besar untuk dipindahkan.

Apabila pemilik bertukar, batu itu kadang-kadang kekal di tempat yang sama. Komuniti cuma tahu siapa pemilik baharunya.

Maknanya benda itu tidak perlu bergerak untuk nilainya berpindah.

Konsep ini sebenarnya tak jauh daripada akaun bank kita hari ini.

Mungkin barter bukan permulaan

Kita biasa dengar cerita ini.

Ali ada ayam tetapi mahu beras. Abu ada beras tetapi tidak mahu ayam. Susah hendak berniaga, maka manusia mencipta duit.

Cerita itu mudah difahami.

Cuma ahli antropologi sudah lama mempersoalkan idea bahawa pernah wujud masyarakat yang seluruh ekonominya bergantung kepada barter sebelum kemunculan duit.

Dalam banyak masyarakat awal, perdagangan juga berlaku melalui hutang, hadiah, kewajipan dan rekod siapa berhutang dengan siapa.

Malah antara kegunaan terawal tulisan di Mesopotamia sekitar 3300 SM ialah merekod maklumat ekonomi seperti hasil tanaman, penghantaran dan akaun.

Manusia mungkin belajar merekod hutang jauh sebelum kita mula membawa dompet penuh syiling.

Ini mengubah cara kita melihat duit.

Duit mungkin bukan bermula sebagai benda.

Ia bermula sebagai cara mengingati nilai.

Syiling cuma memudahkan kepercayaan

Masalah dengan janji ialah kita perlu percaya kepada orang yang membuat janji itu.

Logam seperti emas dan perak membantu menyelesaikan sebahagian masalah ini.

Logam sukar diperoleh, tahan lama, boleh dibahagi dan diterima di banyak tempat.

Kemudian kerajaan mula menempa syiling.

Nilai tidak lagi bergantung semata-mata pada logam itu. Cop pemerintah pada syiling juga membawa satu mesej:

“Kami jamin benda ini boleh digunakan.”

Sekali lagi, kepercayaan masuk.

Kemudian manusia cipta kertas

Membawa emas dalam jumlah besar memang menyusahkan.

Jadi emas disimpan dengan pihak tertentu dan pemilik menerima resit.

Lama-kelamaan orang sedar mereka tidak perlu mengambil emas setiap kali mahu membeli sesuatu.

Mereka boleh bertukar resit sahaja.

Resit itu kemudian mula berfungsi seperti duit.

Di sinilah satu perubahan besar berlaku.

Manusia mula berdagang menggunakan tuntutan terhadap sesuatu, bukan benda itu sendiri.

Konsep yang sama akhirnya menjadi asas kepada banyak bentuk wang kertas dan perbankan.

Hari ini duit boleh muncul bila kita berhutang

Bahagian ini mungkin paling pelik.

Ramai orang fikir bank hanya mengambil duit penyimpan kemudian meminjamkannya kepada orang lain.

Sistem sebenar lebih kompleks.

Apabila bank meluluskan pinjaman RM100,000, bank boleh merekodkan pinjaman itu sebagai aset dan pada masa sama memasukkan deposit RM100,000 ke dalam akaun peminjam.

Deposit baharu telah muncul.

Sebab itu sebahagian besar duit moden berkait rapat dengan kredit.

Tetapi bank bukan mesin duit tanpa had.

Mereka masih perlu menjaga modal, kecairan, risiko peminjam, peraturan dan kos mendapatkan dana.

Pinjaman yang buruk tetap boleh menjatuhkan bank.

Masalah besar apabila pembaris berubah

Duit juga berfungsi sebagai alat mengukur.

Rumah RM500,000.

Gaji RM5,000.

Kopi RM10.

Kita membuat keputusan berdasarkan nombor itu.

Tetapi bayangkan kita mempunyai pembaris yang panjang satu sentimeternya berubah sedikit setiap tahun.

Susah hendak mengukur sesuatu dengan tepat.

Perkara hampir sama berlaku apabila kuasa beli duit berubah.

RM100 hari ini tidak semestinya mampu membeli jumlah barang yang sama 20 tahun akan datang.

Inflasi sederhana memang sengaja menjadi sebahagian daripada sistem monetari moden. Sebagai contoh, bank pusat Amerika Syarikat menetapkan sasaran inflasi jangka panjang sebanyak 2 peratus.

Ini bermakna menyimpan duit tunai semata-mata tidak sama dengan menyimpan kuasa beli.

Duit sebenarnya satu sistem

Sejarah duit menunjukkan satu perkara menarik.

Bentuknya sentiasa berubah.

Batu.

Catatan tanah liat.

Syiling.

Emas.

Kertas.

Nombor dalam bank.

Hari ini kita boleh memindahkan puluhan ribu ringgit hanya dengan beberapa sentuhan pada telefon.

Apa yang tidak berubah ialah kepercayaan.

Kita percaya rekod itu betul.

Kita percaya bank akan menghormati baki akaun kita.

Kita percaya orang lain akan menerima Ringgit daripada kita esok.

Sebab itu memahami duit bukan sekadar belajar cara mencari lebih banyak duit.

Kita juga perlu faham bagaimana duit diwujudkan, bagaimana nilainya berubah dan siapa yang mengawal peraturan sistem tersebut.

Kerana bila kita faham benda itu, kita mula sedar satu perkara.

Kekayaan sebenar bukan sekadar berapa banyak nombor yang ada dalam akaun.

Yang lebih penting ialah apa yang nombor itu masih mampu beli.